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青年創業貸款攻略|申請流程、條件、提升通過率要點一次看!

青創貸款條件有哪些?一篇看懂青年創業貸款攻略

創業是一條充滿挑戰的道路,特別是對於資金尚未到位的創業者而言,青年創業貸款提供了高額度、低利率的資金幫助,但在申請青創貸款的過程中,許多人會遇到繁瑣程序和嚴格條件的關卡,因此紛紛打退堂鼓。而本文將拆解青年創業貸款的申請條件、流程、貸款額度、利率及所有常見問題,提供一份完整且實用的青年創業貸款攻略,提升您申請到青創貸款的成功率,順利開展創業計劃。

 

青年創業貸款是什麼?

青年創業貸款是由行政院經濟部中小企業處所提供的一項貸款方案,該貸款目前可以透過19間承辦銀行進行辦理。而這項貸款計畫旨在鼓勵青年創新和創業,增強其在商業領域的競爭力,並推動經濟發展的動力,提供資金幫助創業者實現創業夢想。

 

青創貸款條件有哪些?

青年創業貸款可分成個人、事業體2種申請方式,以下帶您瞭解這些申請方式的條件限制為何。

青創貸款條件:個人申請

  • 年滿18歲以上,並低於45歲以下的中華民國國民。
  • 3年內通過政府認可單位所開辦的創業輔導相關課程,至少20小時之證明。
  • 出資額占事業體實收資本額20%以上。

若負責人非中華民國國民,則僅能以事業體為單位提出申請。

青創貸款條件:事業體申請

  • 年滿18歲以上,並低於45歲以下。
  • 持有中華民國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
  • 5年內依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案之事業。

 

青年創業貸款申請流程

許多創業者對於青年創業貸款申請流程可能會有複雜或退件率高等既定印象,因此遲遲不敢遞出申請。以下將透過6個步驟,大方向列出青創貸款的整體申請流程。

  1. 提出申請:申請人向各承貸金融機構分行提交貸款申請。
  1. 初步審核:金融機構進行初審,確認申請是否符合基本條件。
  1. 授信審查:根據授信審查規定進行深入審查,判定是否承作貸款。
  1. 審核結果:若不符合條件,則駁回申請並告知申請人;符合條件者則進入下一階段。
  1. 擔保品提供:若無足夠擔保品,金融機構得向中小企業信用保證基金申請信用保證;若有足夠擔保品,則會進行擔保品設定、保險以及後續撥款作業即走完申請流程。
  1. 信用保證審核:若金融機構選擇不承保會通知申請人;若選擇承保,則會由承貸銀行進行簽約對保並撥款。

 

青年創業貸款銀行比較、利率、額度一次看!

青年創業貸款額度

在申請青創貸款時,金融機構會依據企業提供之貸款計畫書或申請表進行評估,而面對不同的創業階段,貸款可以分次申請和分批使用,但不得進行循環借貸或借新還舊的操作。以下是詳細的貸款額度規定,申請人可以根據不同的需求和用途進行申請。

1. 準備金及開辦費用

用途:包含但不限於公司的起始設備、辦公室租金、押金、裝潢等開業前的行政費用。

申請規範:需在完成公司立案或法定登記的8個月內提交申請。

貸款額度:最高為200萬元。

2. 週轉性支出

用途:維持公司運轉所需的流動性支出,包含員工薪資、商品庫存等,與企業運作直接相關的費用。

貸款額度:最高為400萬元。

3. 資本性支出

用途:這類支出用於購買、建造、修繕企業的工廠、辦公場所等相關設施,或是運營所需的機器、設備和軟體等。

貸款額度:最高為1,200萬元。

青年創業貸款利率

青創貸款利率是依中華郵政儲金2年期定期儲金機動利率+年息0.575%計算。而依照目前最新資料顯示,中華郵政2年期定存利率自113年3月27日調整為1.72%,因此試算後青年創業貸款利率為1.72+0.575=2.295%。而定期儲金機動利率可能會有所調整,請依中華郵政公司之最新公告為主。

青年創業貸款銀行有哪些?

依據行政院經濟部中小及新創企業處資料顯示,目前青年創業貸款承貸金融機構共有19間,以下提供各機構的名稱以及專區連結。若想進一步查詢各金融機構之承辦窗口名單,可以至青年創業及啟動金貸款專區查看最新資料。

青年創業貸款銀行 青創貸款專區
台灣中小企業銀行(專責銀行) 專區連結
臺灣銀行 專區連結
土地銀行 專區連結
合作金庫 專區連結
第一銀行 專區連結
華南銀行 專區連結
彰化銀行 專區連結
上海銀行 專區連結
兆豐銀行 專區連結
永豐銀行 專區連結
玉山銀行 專區連結
聯邦銀行 專區連結
台中商業銀行 專區連結
嘉義市第三信用合作社 專區連結
花蓮第二信用合作社 專區連結
金門縣信用合作社 專區連結
瑞興銀行 專區連結
高雄銀行 專區連結
全國農業金庫(限從農創業) 專區連結

 

青年創業貸款優缺點一覽表

青年創業貸款有哪些優缺點?

看完上述內容,相信您對於青年創業貸款已有進一步認識,而以下透過分析其優缺點除了能讓您深入瞭解這項貸款以外,同時能作為初期評估企業是否適合申請該貸款的判斷標準。

青年創業貸款優點 青年創業貸款缺點
1. 低利率:

青年創業貸款與其他貸款方案相比利率相對較低,目前的利率僅為2.295%

1. 審核時間較長、嚴格:

由於青年創業貸款是政府補助計劃,因此審核程序較為嚴格和耗時

2. 高額度:

根據創業者的需求,貸款額度最高可達1,200萬元

2. 需要擔保品:

若申請超過100萬新台幣的貸款,需要提供擔保品

3. 無需擔保品:

申請資金100萬新台幣以下的貸款,無需提供擔保品

3. 需要完成創業課程:

申請者需要在過去3年間完成政府相關的創業輔導課程

 

如何提升青創貸款通過率?青年創業貸款攻略

若要提升青創貸款通過率,除了需要維持良好的信用分數、選擇過件率高的銀行、尋求專業的諮詢顧問等基本要素以外,以下台灣夯創業將透過實際申貸成功的案例,來分享我們觀察到能夠有效提升通過率的3要點。

1. 公司登記資本額與營收:

會建議欲借貸之金額、資本額,及近1年的營收呈現對等會是較佳的狀態。以台灣夯創業自身成功核貸的經驗為例,申貸金額填寫100萬、資本額120萬,申請前半年的營業額為50萬以上,而最後成功核貸為70萬。這樣的資本額和營業額配置可以提升貸款申請通過的機率,原因是其顯示公司具備足夠的財務實力來償還貸款。

2. 週轉金設定:

設定適當營運週轉金也是提升通過率重要的一點。建議預設營運週轉金為3~6個月,以確保能依靠營收來支持還款,即使貸款的還款期限通常介於3~6年內,且不包含寬限期,但由於創業貸款的主要目的在於解決企業的短期資金需求。因此,在創業計畫書中,週轉金的設定不宜過長,以確保計畫的可行性和通過率。

設定適當營運週轉金,是成功申請青年創業貸款攻略之一

3. 經營計畫的完整性:

完整且詳細的計畫書是申請成功的核心。表格欄位應圖文並茂,並充分表達商業獲利模式。以台灣夯創業實際成功申貸為例,計畫書當中有詳細說明事業服務、產品項目、用途和特點,並輔以官網截圖或服務現場之照片。除此之外,也應包含定價模式和預估銷售量,讓承辦人員清晰瞭解公司的營業狀況及獲利潛力,有效提高貸款申請的通過率。

以下將列舉部分經營現況之表格內容及呈現方式,供各位參考。

服務(產品)名稱
  1. 創業課程暨新創活動統籌主辦
  2. 新創及中小企業政府補助、創業補助申請輔導
  3. 其他創業問題1對1顧問諮詢服務
主要用途 依據前述之服務(產品)名稱,目前台灣夯創業之核心服務主要為創業育成及OOOOOO
特點
  1. 創業課程暨新創活動統籌主辦:

我們舉辦各種實用的0-1創業工具型課程,包含:OOOOOO

 

  1. 新創及中小企業政府補助、創業補助申請輔導:
  2. 其他創業問題1對1顧問諮詢服務:
其他 收費方式及其他補充說明

1. 創業課程暨新創活動統籌主辦:

除了上述的實體課程以外,我們亦有線上課程,囊括現有的實體課程與線上課程,課程單價落在NT$OO~NT$OO不等,在實體課程的部份舉辦場次約80場/年。

 

關於青年創業貸款的6大常見問題

1. 青年創業貸款好辦嗎?

如果公司的財務狀況良好,淨值為正,登記的資本額以及過去一年內的營業額(若公司成立未滿一年,則依比例推算)達到或超過申貸金額,申請青創貸款通常不會太困難。另外,會建議選擇公司登記地址或實際經營地點附近的銀行分行進行申請,以增加成功機率。

2. 青年創業貸款被退件的原因有哪些?

  • 公司財務狀況不佳,淨值為負
  • 公司或負責人有信用不良紀錄,例如跳票、借貸或信用卡欠繳、延遲還款等
  • 在1~2年內重複申請

3. 青年創業貸款可以貸幾次?

基本上,申請次數並沒有明確的限制,但建議避免在前次申貸後1~2年內再次申請。另外需要注意的是,青年創業貸款僅限於公司設立登記5年內之企業進行申請。

4. 青年創業貸款需要還款嗎?

青年創業貸款屬於政策性貸款,因此是必須償還的。如果您需要無償補助,可以參考台灣夯創業官網的相關服務流程,或私訊LINE官方帳號(@hitostartup.tw)做進一步洽詢。

5. 青年創業貸款一定要參加課程嗎?

是的,根據規定,申請人在需要在近3年內參加政府、其委託單位、教育部登記有案的公私立大專校院、財團法人或社團法人與前列單位共同辦理之實體或線上創業輔導課程活動,且時數需達到20小時或2學分以上,並提供相關證明文件。

6. 青年創業貸款撥款時間?

官方預計的撥款時程為45天內,但如果審核順利,最快可在2~3週內完成撥款。

 

將創業夢想化為現實,讓台灣夯創業助您一臂之力!

每個夢想都值得追求,每位創業者都應該被支持。台灣夯創業擁有豐富的輔導經驗和專業,且強大的顧問團隊,致力於替每位創業者找尋適合的資金渠道。我們除了擁有各式創業計畫書可供下載以外,也提供了創業講座的系列課程,希望能夠伴您實現創業夢想。若您有任何關於創業問題想瞭解,也歡迎立即預約諮詢

 

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